Ferratum

Analyysin teki Appwesome

Kun rahaan liittyvä asia hoituu puhelimella, pienikin kitka tuntuu tavallista suuremmalta: kirjautuminen, hakemuksen tiedot ja päätöksen odottaminen ovat kaikki osa samaa polkua. Ferratum on Multitude Bank p.l.c.:n ilmainen taloussovellus, ja sen käytännön arvo riippuu ennen kaikkea siitä, sopiiko mobiilissa asiointi omaan tapaan hoitaa pankki- ja luottoasioita. En pitäisi sitä ratkaisuna jokaiseen rahahuoleen, vaan välineenä, jonka käyttö kannattaa aloittaa rauhassa ja jonka ehdot on syytä lukea ennen sitoutumista.

Kun eteneminen pysähtyy, tarkista ensin perusasiat

Rahoitussovelluksessa käyttäjä voi helposti tulkita jokaisen viiveen tekniseksi viaksi, vaikka kyse voi olla myös siitä, että jokin vaihe on jäänyt kesken tai annetut tiedot kaipaavat tarkistamista. Jos rekisteröityminen tai hakemuksen lähettäminen ei etene, käyn ensin läpi omat syöttämäni tiedot ja varmistan, että olen seurannut näytön ohjeita loppuun asti. Tämä on hyödyllinen tapa välttää turhia uusia yrityksiä, etenkin kun kyse on taloustiedoista eikä tavallisesta lomakkeesta.

En myöskään lähtisi tekemään kiireessä useita hakemuksia vain siksi, ettei näkymä päivity heti. Suljen tarvittaessa sovelluksen normaalisti, avaan sen uudelleen ja tarkistan, näkyykö aiempi vaihe edelleen keskeneräisenä. Jos ongelma jatkuu, on järkevämpää kysyä neuvoa sovelluksen tukikanavasta kuin arvailla, onko hakemus lähtenyt eteenpäin. Näin välttää epäselvyyden siitä, mitä on jo lähetetty ja mitä pitäisi vielä tehdä.

Ennen aloittamista kannattaa valmistautua

Asiointi sujuu paremmin, jos aloitan silloin, kun voin keskittyä rauhassa. Varaan hetken tietojen tarkistamiseen ja luen jokaisen vahvistusnäkymän sen sijaan, että painaisin eteenpäin kiireessä esimerkiksi kaupan kassajonossa. Puhelimen verkkoyhteyden toimivuus kannattaa tarkistaa ennen aloittamista, ja sovelluksen pitäminen ajan tasalla on järkevä yleinen tapa vähentää yhteensopivuuteen liittyviä ongelmia. Ferratumin nykyinen versio on 2.62.0, ja sovellus edellyttää Androidissa vähintään versiota 8.0.

Myös itse lainapäätös ja hakemuksen tekeminen ovat eri asioita: sovelluksen käyttö ei itsessään tarkoita, että luotto myönnetään tai että se olisi omaan tilanteeseen sopiva. Minusta tärkein valmisteluvaihe on laskea takaisinmaksu osaksi omaa kuukausibudjettia ja verrata sitä muihin pakollisiin menoihin. Jos summa tai aikataulu tuntuu epävarmalta, hakemusta ei kannata tehdä vain siksi, että se näyttää sovelluksessa helpolta.

Mikä on Ferratum?

Ensinnäkin, Ferratum on sovellus, joka on suunniteltu helpottamaan lainanhakua ja rahansiirtoja. Se on erityisesti niille, jotka haluavat käsitellä asioitaan mobiilisti ilman pankkikonttorissa käyntiä. Sovellus antaa sinun hakea lainaa suoraan puhelimestasi ja saat vastauksen yleensä muutamassa minuutissa. Kuulostaa kätevältä, eikö?

Käytön helppous

Yksi ensimmäisistä asioista, joka kiinnitti huomioni, oli sovelluksen helppokäyttöisyys. Kun avaat sovelluksen, sinua tervehtii selkeä ja yksinkertainen käyttöliittymä. Kaikki tarvittavat toiminnot ovat vain parin klikkauksen päässä. Käyttöliittymä on suunniteltu niin, että kuka tahansa voi navigoida sen läpi ilman ongelmia, jopa ne, jotka eivät ole kovin teknisesti suuntautuneita.

Silti helppo näkymä ei yksin ratkaise sitä, onko palvelu sopiva. Lainaan liittyvissä vaiheissa selkeys tarkoittaa ennen kaikkea sitä, että käyttäjä erottaa hakemuksen tekemisen, ehtojen tarkistamisen ja mahdollisen sitoutumisen toisistaan. Käytän aikaa tekstien lukemiseen etenkin silloin, kun siirryn yhteenvetonäkymään. Jos jokin kohta jää epäselväksi, pysähdyn selvittämään sen ennen vahvistamista.

Lainaprosessi

Kun olet rekisteröitynyt ja kirjautunut sisään, lainaprosessi on uskomattoman suoraviivainen. Sinun tarvitsee vain syöttää haluamasi lainasumma ja maksuaika. Tärkeää on, että Ferratum tarjoaa myös työkalun, joka laskee sinulle takaisinmaksuerät, jotta tiedät tarkalleen, mihin sitoudut. Tämä on loistava ominaisuus, joka auttaa sinua hallitsemaan talouttasi paremmin.

Takaisinmaksulaskelman hyöty on parhaimmillaan vertailussa, ei vain yhden summan hyväksymisessä. Kokeilen mielessäni, miltä eri takaisinmaksuajat tuntuisivat budjetissa, ja vertaan kuukausierää muihin tuleviin menoihin. Pidempi maksuaika voi keventää yksittäistä erää mutta kasvattaa kokonaiskustannusta, joten pelkkä kuukausisummaa katsominen ei riitä. Tarkistan aina myös lainan kokonaiskulut ja muut ehdot ennen päätöstä.

Arjen tilanne, jossa sovellus voi olla hyödyksi

Kuvitellaan, että kodinkone hajoaa juuri ennen palkkapäivää. Sovelluksessa asiointi voi tuntua vaivattomalta, koska voin selvittää vaihtoehtoa puhelimella ilman konttorikäyntiä. Se ei kuitenkaan tee lainasta automaattisesti parasta ratkaisua: ensin arvioin, voiko hankinnan siirtää, löytyykö säästöistä sopiva puskuri tai voiko laskun maksamisesta sopia suoraan myyjän kanssa. Jos päädyn vertailemaan luottoa, käytän laskelmaa siihen, että näen etukäteen, miten takaisinmaksu asettuu muun talouden rinnalle.

Tällaisessa tilanteessa Ferratum sopii parhaiten ihmiselle, joka pystyy tekemään päätöksen ilman painetta ja haluaa hoitaa hakemisen mobiilisti. Jos taas rahavaje toistuu kuukaudesta toiseen, yksittäinen lyhytaikainen ratkaisu ei korjaa budjetin ongelmaa. Silloin velkaneuvonta, menojen tarkastelu tai oman pankin kanssa keskusteleminen voi olla järkevämpi ensimmäinen askel.

Turvallisuus

Turvallisuus on aina suuri huolenaihe, kun käsitellään rahaa mobiililaitteella. Ferratum ei jätä tätä huomiotta. Sovellus käyttää uusimpia salausmenetelmiä varmistaakseen, että tietosi ovat turvassa. Lisäksi, jos puhelimesi katoaa, voit olla varma, että kukaan ei pääse käsiksi tietoihisi ilman kirjautumistietojasi.

Omalta osaltani turvallinen käyttö tarkoittaa myös arkisia valintoja. En käsittele hakemusta avoimessa julkisessa verkossa, pidän puhelimen lukituksen käytössä enkä jaa kirjautumistietoja toiselle. Jos laite katoaa, toimin nopeasti ja vaihdan tarvittaessa tunnuksia niiden palvelujen kautta, joihin puhelimella pääsee. Tällaiset tavat ovat hyödyllisiä riippumatta siitä, mitä rahoitussovellusta käyttää.

Jos näkymä tai hakemus ei etene

Jos sovellus sulkeutuu tai jokin vaihe jää jumiin, en aloita heti uutta hakemusta. Tarkistan ensin, että yhteys toimii, käynnistän sovelluksen uudelleen ja katson, mihin asti asiointi on tallentunut. Jos sovellus ei avaudu, yleinen perushuolto on tarkistaa, että puhelimessa on tilaa ja käyttöjärjestelmä täyttää sovelluksen vaatimukset. Päivityksen jälkeenkin ongelma voi joskus jatkua, jolloin tukipalvelulta kannattaa pyytää neuvoa ja kertoa täsmällisesti, missä vaiheessa pulma ilmeni.

Jos itse hakemus etenee mutta päätöstä tai siirtoa ei näy odotetusti, kyse ei välttämättä ole käyttöliittymästä. Tarkistan ensin sovelluksen ilmoitukset ja tapahtuman tilan ennen kuin teen mitään uudelleen. Pankkien käsittelyajat, antamani tiedot tai muu asiointiin liittyvä vaihe voivat vaikuttaa etenemiseen, joten en lupaisi itselleni tiettyä nopeutta. Tukipalveluun kannattaa olla yhteydessä, jos tilanne jää epäselväksi.

Asiakaspalvelu

Jos kohtaat ongelmia tai sinulla on kysyttävää, Ferratumin asiakaspalvelu on sinua varten. Heidän tukitiiminsä on helposti tavoitettavissa ja he vastaavat nopeasti. Tämä on iso plussa, jos olet joskus kaivannut apua keskellä yötä, kun pankit ovat kiinni.

Kun otan yhteyttä tukeen, kuvaan ongelman mahdollisimman konkreettisesti: mitä olin tekemässä, missä vaiheessa eteneminen pysähtyi ja mitä näytössä lukee. En lähetä viestissä salasanoja tai muita arkaluonteisia tunnuksia. Selkeä kuvaus auttaa saamaan hyödyllisemmän vastauksen kuin yleinen ilmoitus siitä, ettei sovellus toimi. Jos asia koskee lainan ehtoja eikä teknistä vikaa, kysyn nimenomaan ehdoista, jotta en sekoita kahta eri asiaa.

Miten se eroaa tavallisista vaihtoehdoista?

Perinteiseen pankkiasiointiin verrattuna Ferratumin vahvuus on puhelimessa hoidettava lainahakemus; konttorikäyntiä ei tarvita sen käyttötavassa. Oman pankin palvelu voi silti olla parempi paikka aloittaa, jos haluan tarkastella nykyisiä lainoja ja menoja samassa kokonaisuudessa tai kysyä neuvoa tutulta pankkiasioinnin tarjoajalta. Luottokortti tai säästöpuskuri puolestaan voi olla tarkoituksenmukaisempi tuttuun, ennakoituun menoon, jos niiden ehdot sopivat tilanteeseen.

Vertailen vaihtoehtoja kokonaiskustannuksen, takaisinmaksun ja oman maksukykyni perusteella, en sen perusteella, mikä hakemus näyttää nopeimmalta. Sovelluksen helppous on etu silloin, kun tiedän mitä haen ja pystyn arvioimaan seuraukset. Jos etsin ensisijaisesti menojen seurantaa, säästötavoitteita tai laajaa arjen budjetointia, erillinen taloudenhallintasovellus tai oman pankin sovellus voi palvella paremmin kuin lainahakemukseen painottuva vaihtoehto.

Kuka hyötyy eniten?

Ferratum on erityisen hyödyllinen niille, jotka tarvitsevat nopeaa ja vaivatonta lainaa ilman pitkiä pankkijonoja. Se sopii täydellisesti myös niille, jotka matkustavat paljon ja tarvitsevat taloudellista joustavuutta liikkeellä ollessaan. Lisäksi pienyrittäjät voivat hyötyä lyhytaikaisista lainoista, kun kassavirta on tiukoilla.

Suosittelisin sitä harkittavaksi aikuiselle, joka haluaa hoitaa luottoasiaa mobiilisti ja kykenee vertaamaan tarjottuja ehtoja omaan talouteensa. Sovellus on ilmainen, sen ikäluokitus on PEGI 3, ja sen keskiarvo on 4,0 noin 2,2 tuhannesta arviosta; käyttäjäarvioita on 692. Asennuksia on yli 100 000. Nämä luvut kertovat sovelluksen käytöstä ja palautteesta, mutta eivät ennusta sitä, sopiiko laina juuri sinulle.

Jättäisin sen väliin, jos tarvitsen ennen kaikkea kattavaa budjettiseurantaa, haluan keskustella henkilökohtaisesti lainaratkaisusta tai en pysty varmistamaan takaisinmaksua. Se ei myöskään ole hyvä oikotie toistuviin talousvaikeuksiin. Jos epäröin, vertaan ensin oman pankin vaihtoehtoja ja lasken, mitä lainan takaisinmaksu tarkoittaisi myös kuukautena, jolloin tulee ylimääräisiä menoja.

Lopuksi, jos etsit nopeaa, turvallista ja helppoa tapaa hallita talouttasi mobiilisti, Ferratum voi olla juuri se, mitä tarvitset. Se yhdistää kaiken tarpeellisen yhteen sovellukseen ja tekee lainanhakuprosessista suoraviivaista. Joten seuraavan kerran, kun tarvitset käteistä nopeasti, tiedät, mihin sovellukseen turvautua.

Lopuksi: harkitse ennen kuin haet

Minusta sovelluksen hyödyllisyys on lopulta siinä, että se tuo lainahakemuksen puhelimeen, ei siinä, että se poistaisi päätöksenteon vaikeuden. Versio 2.62.0 toimii Androidissa vähintään versiolla 8.0, joten ennen asennusta tarkistan laitteen yhteensopivuuden. Arvioiden ja latausten määrä antaa suuntaa siitä, että palvelu on löytänyt käyttäjiä, mutta oma kokemus selviää vasta siitä, sopiiko mobiilissa asiointi omiin tarpeisiin.

Jos käytän Ferratumia, etenen rauhallisesti, tarkistan ehdot ja varmistan, että takaisinmaksu mahtuu budjettiin myös tavallista kalliimpana kuukautena. Jos jokin tekninen vaihe tökkii, tarkistan ensin yhteyden, sovelluksen tilan ja sen, olenko jo lähettänyt hakemuksen; vasta sitten pyydän tukea. Näillä tavoilla sovelluksen kätevyys pysyy apuna eikä muutu kiireessä tehdyksi talouspäätökseksi.